매년 1월 연말정산 결과를 보고 “작년에 체크카드 좀 더 쓸걸…” 후회한 적 있으시죠? 😥 그런데 결과를 1월이 아니라 지금 미리 볼 수 있다면 이야기가 달라져요.
연말정산 미리보기는 남은 두 달 동안 카드 사용과 저축 계획을 바꿔 환급액을 늘릴 수 있는 국세청 서비스입니다. 이용 방법과 11~12월에 꼭 점검할 절세 포인트를 정리했어요.
연말정산 미리보기란?
국세청 홈택스에서 제공하는 예상 세액 계산 서비스입니다. 1~9월 카드 사용액과 지난해 연말정산 공제 내역을 바탕으로 내년 1월 연말정산 결과를 미리 계산해 줍니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 제공 기관 | 국세청 홈택스 |
| 개통 시기 | 매년 11월 초 전후 (2025년은 11월 5일 개통) |
| 자동 반영 자료 | 1~9월 신용·체크카드, 현금영수증 사용액 |
| 직접 입력 | 10~12월 예상 지출, 올해 예상 연봉 |
| 최종 확정 | 내년 1월 회사 연말정산 |
※ 올해 정확한 개통일과 운영 기간은 홈택스 공지사항에서 확인하세요.
연말정산 미리보기 이용 방법
- 홈택스(hometax.go.kr)에 로그인합니다.
- 장려금·연말정산·기부금 → 편리한 연말정산 → 연말정산 미리보기로 들어갑니다.
- 1~9월 카드 사용액을 확인하고, 10~12월 예상 지출을 입력합니다.
- 공제 항목별 예상 지출을 입력해 예상 세액을 확인합니다.
메뉴 이름은 해마다 조금씩 바뀔 수 있어요. 입력은 PC 홈택스가 훨씬 편합니다.
연말정산 미리보기로 꼭 점검할 3가지
① 카드 사용액, 총급여의 25%를 넘겼나?
신용카드 소득공제는 총급여의 25%를 넘게 쓴 금액부터 적용됩니다. 예를 들어 총급여가 4,000만 원이면 1,000만 원까지는 공제가 없어요.
| 결제 수단 | 공제율 |
|---|---|
| 신용카드 | 15% |
| 체크카드·현금영수증 | 30% |
| 전통시장·대중교통 | 40% |
Q. 남은 기간엔 어떤 카드를 쓰는 게 유리한가요?
A. 25% 문턱을 이미 넘었다면 체크카드·현금영수증이 유리합니다. 문턱을 넘은 뒤부터는 공제율이 높은 수단으로 쓴 금액이 공제를 더 많이 받기 때문입니다. 아직 문턱 전이라면 혜택 좋은 신용카드로 먼저 채우는 전략도 있습니다.
② 연금저축·IRP, 한도까지 채웠나?
연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)는 합산 연 900만 원(연금저축은 600만 원까지)까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 총급여 5,500만 원 이하는 16.5%, 초과는 13.2%를 돌려받아요.
12월 31일까지 납입한 금액만 올해 공제에 들어가니, 미리보기로 부족한 금액을 확인하고 연말 보너스 일부를 넣어두는 것도 방법입니다. 다만 공제받은 납입금을 연금이 아닌 방식으로 찾으면 기타소득세(16.5%)가 붙으니, 당장 쓸 돈은 넣지 마세요.
③ 부양가족과 의료비, 빠진 건 없나?
- 올해 20세가 된 자녀 등 성인 부양가족은 자료 제공 동의를 해야 간소화 자료가 조회됩니다.
- 부모님 의료비는 형제자매 중 한 명만 공제받을 수 있으니 미리 정해두세요.
- 안경 구입비, 실손보험 수령액 등은 간소화 자료와 다를 수 있어 영수증을 챙겨두는 게 좋습니다.
연말정산 미리보기 결과, 이렇게 해석하세요
- 예상 환급: 큰 변화 없이 지금처럼 유지하면 됩니다.
- 예상 추가 납부: 카드 사용 수단 조정, 연금저축·IRP 추가 납입을 검토하세요.
- 결과가 이상할 때: 카드사 자료가 아직 반영되지 않았을 수 있습니다. 1월 간소화 서비스에서 다시 확인합니다.
미리보기는 어디까지나 예상치예요. 그래도 1월에 깜짝 놀라는 것보다 지금 숫자를 한 번 보는 게 마음이 훨씬 편하답니다.
자주 묻는 질문
Q. 올해 중간에 이직했는데 미리보기가 정확할까요?
전 직장 소득이 제대로 반영되지 않으면 예상 세액이 달라질 수 있습니다. 미리보기에 올해 예상 연봉을 합산해서 입력하고, 실제 연말정산 때는 전 직장의 근로소득 원천징수영수증을 현재 회사에 꼭 제출하세요.
Q. 맞벌이 부부는 카드를 누구 명의로 쓰는 게 좋을까요?
카드 소득공제는 각자 총급여의 25%를 넘어야 시작되므로, 일반적으로 총급여가 낮은 쪽이 문턱을 넘기 쉽습니다. 다만 세율 구간에 따라 달라질 수 있으니 미리보기에서 부부 각각 계산해 보고 정하세요.
Q. 미리보기에 카드 사용액이 0원으로 나와요.
카드사 자료가 아직 제출되지 않았을 수 있습니다. 이 경우 직접 금액을 입력해 계산하고, 1월 간소화 서비스에서 최종 자료를 다시 확인하세요.
국세청 사칭 문자 주의
국세청은 맞춤형 절세 안내를 카카오톡 알림톡이나 네이버 전자문서로 보내며, 문자나 전화로 링크를 보내 개인정보를 요구하지 않습니다. “환급금 조회” 링크가 담긴 문자는 열지 말고 홈택스에 직접 접속하세요.
연말정산 미리보기 정리
- 홈택스 연말정산 미리보기로 1월 결과를 미리 확인합니다.
- 카드 사용액이 총급여 25%를 넘었다면 체크카드·현금영수증 비중을 늘립니다.
- 연금저축·IRP는 12월 31일까지 납입분만 올해 공제됩니다.
- 성인 자녀는 자료 제공 동의를 미리 받아둡니다.
그런데 미리보기에서 놓치기 쉬운 공제가 하나 더 있어요. 무주택 직장인이라면 월세 세액공제로 꽤 큰 금액을 돌려받을 수 있는데, 조건과 서류는 다음 글에서 자세히 정리해 드릴게요. 😊
안내: 이 글은 국세청 안내와 현행 세법을 바탕으로 한 일반 정보이며, 개인별 공제 요건과 금액은 다를 수 있습니다. 정확한 내용은 홈택스와 국세청 상담센터(126)에서 확인하세요.